Qu'est-ce que le crédit subprime au Québec ?

Au Québec comme au Canada, le terme « subprime » désigne un dossier de crédit dont le pointage se situe généralement sous 620. C'est une catégorie que les institutions financières utilisent pour ajuster leurs conditions : taux, mise de fonds, garanties, durée maximale.

Contrairement à une croyance répandue, être subprime ne signifie pas être refusé automatiquement. Cela signifie que votre dossier sera présenté à un sous-ensemble de prêteurs — ceux qui acceptent le risque associé et qui ont bâti leur modèle d'affaires autour de cette clientèle : iA, Eden Park, Iceberg, Location Accès Crédit, entre autres.

Trois grandes causes mènent au subprime : (1) un historique de retards et collections, (2) un événement majeur comme une faillite ou une proposition de consommateur, (3) un dossier trop mince pour être noté correctement — c'est souvent le cas des jeunes adultes et des nouveaux arrivants.

Les taux subprime au Québec se situent typiquement entre 12 % et 29,90 %. Ce plafond légal de 29,90 % est encadré par la Loi sur la protection du consommateur (LPC). Aucun prêteur légitime ne peut dépasser ce seuil au Québec, peu importe la fragilité du dossier.

La bonne nouvelle : le subprime n'est jamais une destination — c'est une étape. Un prêt subprime bien géré et déclaré aux bureaux de crédit peut faire remonter votre pointage de 80 à 150 points sur 24 à 48 mois. C'est le mécanisme central de la reconstruction du crédit.

Notre rôle chez Rétablirmoncredit.com : présenter votre dossier au bon prêteur du premier coup, négocier les meilleures conditions disponibles pour votre bande de score, et vous accompagner jusqu'au refinancement à taux prime quand votre pointage l'aura mérité.