Le rôle d'Iceberg dans l'écosystème subprime québécois
Iceberg intervient quand tous les autres prêteurs ont dit non. Faillite libérée depuis 3 mois, proposition en cours avec accord du syndic, saisie récente, dossier avec 3+ collections actives : Iceberg regarde. Leur mission n'est pas de vous garder captif — c'est de vous fournir un premier prêt qui reconstruit du crédit en 12-24 mois, période au terme de laquelle vous refinancez chez un prêteur moins cher.
Taux Iceberg 2026
Bande unique : 24,99 % à 29,99 %. Ces taux sont élevés mais reflètent le risque très réel qu'Iceberg accepte. Durée maximale : 60 mois. Ils préfèrent les véhicules très récents (moins de 5 ans, moins de 120 000 km) pour préserver la valeur de garantie. Mise de fonds requise : 1 500 $ à 3 000 $ selon la profondeur du dossier. C'est un point non négociable — la mise de fonds prouve votre capacité d'épargne.
Documents et conditions Iceberg
Iceberg documente extensivement : 3 talons de paie, 6 mois de relevés bancaires, preuve d'adresse à votre nom, ID photo + secondaire. Pour une faillite : copie du certificat de libération. Pour une proposition : lettre du syndic autorisant le nouveau prêt. Ils exigent un compte bancaire actif depuis 3+ mois sans découvert récent — c'est un signal de gestion financière qui compte plus que le pointage.
Pourquoi 24-29 % n'est pas une arnaque
Les taux Iceberg font peur au premier regard, mais ils sont légaux, transparents, et calibrés au risque réel. Sur un prêt de 20 000 $ à 27 % pour 60 mois, le paiement est ~615 $/mois. Sur 24 mois de ce prêt, vous aurez remboursé environ 5 500 $ de capital et 8 200 $ d'intérêts — puis vous refinancez chez iA à 13-15 %, ce qui coupe le taux presque de moitié. C'est un investissement calculé dans votre reconstruction, pas une perte définitive.
La sortie Iceberg : refinancement à 18-24 mois
Le vrai plan Iceberg est de sortir d'Iceberg. Après 18-24 mois de paiements ponctuels sur le prêt Iceberg, votre pointage remonte typiquement de 500 à 650. À ce moment, un refinancement chez iA ou Eden Park devient possible à 13-17 %, soit 10-14 points de moins. Nous vous accompagnons pour planifier ce refinancement 60 jours à l'avance — c'est la partie critique du plan.