Immigration récente : le crédit canadien ne suit pas la frontière
Que vous soyez résident permanent, travailleur temporaire, étudiant international ou réfugié, votre historique de crédit d'un autre pays n'est pas transféré au Canada. Pour Equifax et TransUnion, vous êtes un « new-to-Canada », profil que plusieurs prêteurs traitent avec un programme dédié. Aucun historique canadien n'est requis, mais votre statut d'immigration doit être valide pour la durée du prêt.
Les documents spécifiques aux nouveaux arrivants
Preuve de résidence permanente ou permis de travail/études valides pour au moins 24 mois idéalement. Preuve d'adresse au Québec (bail, facture Hydro, permis provincial). Preuve de revenu canadien (talons de paie, offre d'emploi si récente, ou T4 pour la première année). Compte bancaire canadien actif depuis 3+ mois avec dépôts salariaux réguliers. Passeport et ID canadien secondaire (RAMQ, permis conduite Québec).
Programme « new-to-Canada » : ce qu'il change
Certains prêteurs (iA, Santander, TD dans certains cas) ont un programme new-to-Canada qui remplace le score par un scoring interne combinant revenu, ancienneté d'emploi au Canada, statut, mise de fonds. Les taux sont typiquement 10-18 %, meilleurs que le pur subprime, à condition d'avoir un revenu documenté et un statut valide de 24+ mois.
Étudiants internationaux : oui, mais différemment
Les étudiants internationaux avec permis d'études valides peuvent obtenir un financement, mais avec des conditions particulières : co-signataire canadien souvent requis, mise de fonds de 15-20 %, montant financé limité (souvent max 15 000-20 000 $), et durée max 48 mois. Sans co-signataire, l'accès reste très limité — nous recommandons alors un véhicule d'occasion abordable payé en partie comptant.
Bâtir un dossier canadien en parallèle du prêt auto
Pendant que le prêt auto construit un trade line, ajoutez : une carte de crédit sécurisée (Home Trust ou équivalent) utilisée légèrement chaque mois puis remboursée intégralement, un forfait cellulaire à votre nom, un compte de services publics (Hydro-Québec) au minimum. En 18-24 mois, vous passez d'un profil « new-to-Canada » à un dossier scoré 660+, éligible aux taux prime canadiens.
